供应链金融风控升级：智能尽调系统实现垫资风险动态清零

北京某公司是国内较早提供供应链金融得服务商，聚焦制造业、新零售领域中小企业账期垫资业务，年均服务客户超300家，单笔垫资规模50万–2000万元。

其业务高度依赖授信前企业风险深度核查，需覆盖工商、司法、关联方等多维度风险。

面临的挑战

1. 风险核查效率低下：
   传统人工筛查依赖分散平台，单企业尽调耗时3-5天，导致23%优质订单因响应延迟流失。
2. 关联风险识别盲区：
   历史坏账中68%源于关联方（股东、实控人）突发风险，但人工筛查难以穿透多级股权关系。
3. 动态监控能力缺失：
   垫资周期内（平均90天）无法实时捕获企业新增涉诉、股权冻结等风险，曾因授信企业突发被执行导致600万元资金逾期。

解决方案

尽可安为其构建 「供应链金融智能风控中枢」，核心能力包括：

• 全维度风险穿透：整合工商、司法、税务等44项风险指标，10秒生成企业风险评分报告，重点监控涉诉、失信、股权冻结等核心风险点。
• 关联网络智能挖掘：通过股权穿透与疑似实控人分析，自动识别企业股东、子公司、担保圈层，构建多级风险传导预警模型。
• 动态授信阈值管理：设定三级预警机制（关注/限制/冻结），实时扫描目标及关联方风险异动，触发阈值自动调整授信额度。

实施过程

1. 系统集成与规则配置：
   • 将尽可安API嵌入企业资金管理系统，实现授信流程自动化触发尽调；
   • 按行业特性配置风控规则：制造业侧重设备抵押状态监控，零售业强化供应链传染性风险扫描。
2. 风险模型深度优化：
   • 基于历史坏账案例训练AI模型，新增“关联方风险传导指数”与“空壳企业识别指标”；
   • 建立动态仪表盘，可视化展示风险热力图及企业关联图谱。
3. 业务全链路协同：
   • 风控系统联动客户经理移动端，实时推送风险处置建议及额度冻结指令。

成果与价值

1. 风险防控质变：
   • 垫资前尽调时效从3-5天压缩至3分钟，风险筛查覆盖率提升至99.5%；
   • 关联方风险识别率达99%以上，年规避潜在损失数亿元。
2. 动态监控落地：
   • 系统捕获37笔授信期内风险异动（如新增被执行、股权冻结），触发额度冻结及时率100%；
   • 坏账率从8.2%降至0.5%，资金回收周期缩短15天。
3. 运营效能升级：
   • 人工尽调成本降低80%，年节省支出超200万元；
   • 因风控能力背书，银行授信额度提升200%，业务规模增长45%。

客户反馈

“系统将碎片化风险数据转化为动态作战地图，垫资决策从未如此清晰可控。”——风控总监

智能尽调对供应链金融风控的革新价值。未来，尽可安将持续深化区块链技术在贸易背景真实性验证的应用，助力构建“端到端透明化风控”新生态。