活牛交易平台风控升级：尽可安智能尽调实现垫资风险动态清零

客户背景

该公司是国内领先的活牛交易服务平台，聚焦活牛供应链在途垫资业务，年服务采购商超500家，单笔垫资规模20万–500万元。其业务模式要求采购方支付20%定金后，平台垫付80%尾款至供应商，需对采购方法人及企业实施深度风险核查以保障资金安全。

面临的挑战

1. 人工尽调效率低下：
   依赖人工爬取裁判文书网、征信平台等分散数据源，单户采购方尽调耗时3天以上，导致18%交易因响应延迟取消。
2. 风险维度缺失：
   人工筛查仅覆盖基础司法涉诉，法人借贷风险、关联方经营异常漏检率达35%，曾因采购方突发失信被执行损失300万元垫资款。
3. 跨部门协同障碍：
   风控部门与业务部门数据割裂，风险预警传递延迟超24小时，重大风险决策滞后率超50%。

解决方案

尽可安构建 「活牛交易智能风控中枢」，核心功能包括：

1. 全维度风险穿透：
   • 整合司法、工商、借贷等44项指标，10秒生成风险报告，重点扫描法人失信记录、企业涉诉高频案件及借贷逾期行为。
   • 通过股权穿透技术，自动识别采购方关联企业风险传导链。
2. 动态借贷评估：
   • 实时对接央行征信与民间借贷平台，监控法人多头借贷、异常负债率等21项指标。
   • 设定三级预警机制：绿色（安全垫资）、黄色（限额垫资）、红色（熔断交易）。
3. 跨部门协同平台：
   • 风控仪表盘嵌入业务系统，实时共享风险热力图与垫资决策建议。

实施过程

1. 系统集成阶段（2周）：
   • 将尽可安API对接平台交易系统，实现新订单自动触发尽调流程。
   • 按采购方规模（中小型/大型牧场）配置差异化风控阈值。
2. 数据治理阶段（1周）：
   • 清洗历史采购方数据，建立“高危法人”标签库（涉诉＞5次/借贷逾期＞3次）。
   • 定制活牛行业风险词库（“活牛走私”“检疫违规”等）。
3. 业务流再造：
   • 风控报告自动同步至业务端，支持一键生成垫资协议与廉洁承诺书。

成果与价值

1. 风控效能跃升：
   • 单户尽调时间从72小时压缩至6分钟，效率提升1200%。
   • 风险覆盖率从65%提升至99.8%，年拦截高风险采购方139家。
2. 资金安全保障：
   • 垫资坏账率从7.6%降至0.3%，年规避风险损失8200万元。
   • 通过法人借贷风险预警，避免42起潜在资金回收逾期。
3. 业务规模扩张：
   • 因风控能力认证，银行授信额度提升150%，年垫资规模增长60%。
   • 人工尽调成本降低90%，年节省支出120万元。

客户反馈

“过去3天的尽调压缩到一杯咖啡的时间，风险雷达图让每笔垫资都有‘安全导航’。”——平台风控总监

结尾与展望

本案例印证了智能尽调对活牛交易资金安全的核心价值。尽可安将持续深化农业金融场景模型，探索物联网技术实现活牛在途溯源监管，助力构建“畜牧供应链金融”安全生态。