尽可安【流水分析】全新上线

一份报告，快速看清客户资金状况与潜在风险

在业务审核与客户风险评估过程中，银行流水往往包含大量重要信息。但面对多个账户、海量交易记录以及复杂的资金往来，仅靠人工逐笔核查，不仅耗时费力，还容易遗漏隐藏在流水中的风险线索。

为进一步提升流水审核效率，尽可安全新上线“流水报告分析”功能。

系统可对客户提交的银行、微信、支付宝等多渠道账单进行整合分析，从风险概况、交易场景、资金活跃度、收支流水、交易画像等多个维度，生成结构清晰、重点突出的流水分析报告，帮助审核人员快速掌握客户真实资金状况，为业务判断提供更加全面的数据参考。

六大分析模块，让流水信息一目了然

01 综合风险概述：先看结论，再查明细

系统自动汇总客户流水中的重点信息，形成直观的综合风险概览，包括：

- 风险建议及风险等级；

- 风险规则命中情况；

- 近6个月整体资金变化趋势；

- 月均收入、月均支出及月均结余；

- 收入稳定性、债务收入比等履约能力指标；

- 核心账户与多平台账单汇总。

审核人员无需逐条翻阅账单，即可快速定位异常大额资金、特殊消费、疑似借贷等风险线索，并通过详情进一步核查。

02 账单场景识别：自动识别重点交易行为

根据交易对方、交易描述、收支类型等信息，系统自动识别并归类不同的资金场景，包括：

- 租赁交易；

- 网贷往来；

- 信用履约；

- 回收交易；

- 先用后付；

- 民间借贷等。

通过场景时间轴、交易趋势图和分类明细，可清晰查看相关交易发生的时间、频次、金额、平台及资金方向，帮助审核人员判断客户是否存在频繁借贷、多头负债、履约压力等情况。

03 活跃分析：判断账户是否真实、稳定使用

系统从微信、支付宝等渠道的交易次数与交易金额出发，分析客户在不同日期、月份及时间段内的账户活跃情况。

通过交易频次与金额趋势，可以辅助判断：

- 账户日常使用是否活跃；

- 交易是否具有连续性；

- 收支行为是否稳定；

- 是否存在短期集中交易或异常波动。

帮助审核人员减少仅凭单笔交易作出判断的局限，更全面地了解客户的真实资金使用情况。

04 交易流水：全面掌握客户收支结构

报告集中展示客户的资金流入、流出及变化趋势，提供：

- 月均收入与月均支出；

- 年度累计收支；

- 微信、支付宝等渠道对比；

- 主要交易方及交易次数；

- 银行卡使用情况；

- 资金流向统计；

- 交易明细定位。

通过图表与列表相结合的方式，让客户的收入水平、支出结构、资金结余和主要资金去向更加直观，为履约能力判断提供数据支持。

05 交易画像：从流水中看懂消费与行为特征

系统根据客户长期交易行为形成交易画像，分析主要交易对象及消费类型，例如：

- 餐饮、购物、出行等日常消费；

- 住房租赁；

- 电子数码；

- 还款履约；

- 金融借贷等。

通过交易对方标签与画像标签，审核人员可以快速了解客户的消费结构、资金用途及行为偏好，为客户风险识别提供更加丰富的参考维度。

06 查找账单：重点交易快速定位

针对交易记录数量多、人工查找困难的问题，报告支持按照多种条件筛选账单，包括：

- 交易关键词；

- 账单平台；

- 收支类型；

- 交易金额；

- 交易时间；

- 业务场景。

同时支持隐藏重复交易、剔除同日同金额快速转出等干扰信息，让审核人员能够快速锁定目标流水、核实异常交易，进一步提升账单核查效率。
多渠道账单整合，减少重复审核

“流水分析”支持整合客户授权范围内的多渠道账单，对银行账户、微信、支付宝等资金数据进行统一展示和交叉分析。

通过一份报告，即可实现：

- 多账户集中查看；

- 多平台交易统一分析；

- 风险规则自动识别；

- 重点场景自动分类；

- 收支能力综合评估；

- 异常交易快速定位；

- 报告下载与分享。

让分散的数据形成完整的客户资金视图，减少人工整理和重复核查。

从“看流水”到“读懂流水”

尽可安【流水分析】不仅是对交易记录的简单汇总，更是将复杂的流水数据转化为可查看、可理解、可定位的分析结果。

通过风险概述、场景识别、活跃分析、交易流水、交易画像与账单查找六大模块，帮助业务人员：

- 更快发现风险线索

- 更准判断资金状况

- 更全面评估履约能力

- 更高效完成业务审核

让每一笔流水都有迹可循，让每一次审核都有数据支撑。

尽可安【流水分析】现已上线，欢迎体验！