风控新手的实用指南：掌握资质筛查、证照验真与关联关系排查

风控行业的现状与挑战

对于刚入门的风控人员来说，每天面对大量客户、供应商的资质审核和尽调需求是很大的挑战。尤其是要快速、全面地筛查出可靠的合作对象，避免潜在的信用风险或关联风险，这需要一整套有效的工具和方法。这里，我将结合尽可安的核心工具，为大家介绍如何从“资质筛查”“证照验真”到“关系排查”这三个常见操作出发，做好风控工作的基础步骤。

1. 资质筛查：判断合作方的经营资质和履约能力

适用场景：当需要对客户、供应商进行准入审核时，通过尽可安的资质筛查功能，可以快速了解目标企业的基本资质情况。例如，对申请授信的客户，可在系统中输入企业名称，查看其经营状况、公开信息和行业风险排名等。

操作步骤：

输入企业名称或社会信用代码，一键查询企业的经营数据。

查看企业的经营资质评分，重点关注“企业分”“合同违约指数”等关键风险指标，确保选择资质良好、信用较高的合作对象。

实用建议：资质筛查会生成详细的企业评估报告，包含六大维度评分，可以直接用于审批流程记录和内部存档。对于授信客户，还可基于量化的合同违约指数预判未来履约情况，提前制定风险防范措施。

2. 证照验真：确认证件信息的真实性

适用场景：在合作对象提供营业执照、资质证书等文件时，验真功能能协助验证证件的真伪，确保合作方的合法性。

操作步骤：

上传营业执照或其他证件文件，系统自动识别证件并进行真伪核验。

查看验证结果，包括证件的有效期、颁发机构等具体信息，确保资质符合业务要求。

实用建议：证照验真能减少人工核验的时间成本，避免因伪造证件而产生合作风险。特别是新手可以利用这一功能快速判断证件的真实情况，避免后续合作中的不确定性。

3. 关联关系排查：规避潜在的关联授信风险

适用场景：当需要识别新客户或供应商与公司现有合作对象的潜在关联关系时，关联关系排查能帮助避免因隐形关联关系而带来的过度授信或关联授信风险。

操作步骤：

批量上传待审核企业名单，一键分析其与其他合作方的潜在关联关系。

查看关联关系详情，包括上下游关系、投资和任职关系等，以便判断其可能带来的业务风险。

实用建议：尽可安的关联排查功能支持自定义设置持股比例、层级深度等参数，这在防范串标和关联授信风险时非常有效。对于新手来说，关联关系排查可以帮助掌握企业复杂的股权或上下游关系，避免不必要的重复授信。

总结：打好风控基础，从细节入手

风控工作虽然复杂，但掌握关键工具和步骤，可以帮助你在业务初期实现快速上手。尽可安的资质筛查、证照验真和关联关系排查三大功能，正是风控入门必备的基本功。通过高效、精准的风险识别，不仅能确保合作方的可靠性，还能减少企业经营中的潜在风险，为未来的发展提供稳固保障。